Espainian **heriotza asegurua kontratatzea** gero eta ohikoagoa da, heriotzak dakartzan gastu ekonomiko eta antolakuntza-zamengatik familia arintzeko. Hala ere, aseguratu askok ez dute poliza hauen funtsezko elementu bat ezagutzen: gabezia aldia. Kontzeptu honek erabakigarria izan daiteke heriotza kasuan estalita egon ala ez jakiteko, batez ere adin aurreratuan edo aurrez diagnostikatutako gaixotasunekin asegurua kontratatzen bada.

**Heriotza aseguruen gabeziak** ez dira ausaz ezartzen, aseguratzailea heriotza hurbil baten berri izanik azken orduko kontratazioetatik babesteko baizik. Horregatik, funtsezkoa da zein gabezia mota dauden, nola aplikatzen diren eta zer ondorio izan ditzakeen gabezia aldian hiltzeak ulertzea.

Gainera, baldintzak alda daitezke aseguratzailearen eta bizi zaren hiriaren arabera. Adibidez, **Bilbo bezalako hiri batean, hileta-zerbitzuen kostuak altuagoak izan ohi dira**, eta horregatik polizaren mugak ezagutzea are garrantzitsuagoa da.

Heriotza asegurua kontratatzea pentsatzen ari bazara, **[konparatu heriotza aseguruak](https://www.heriotzaasegurua.eus/)** arretaz, ezustekoak saihesteko.



## Zer da heriotza aseguru bateko gabezia aldia?

**Gabezia aldia** aseguru-kontratua sinatzen denetik estaldura arrisku jakin batzuetarako indarrean sartzen den arte igaro behar den denbora da. Heriotza aseguruetan, horrek esan nahi du epe horretan aseguratzaileak ez duela kosturik bere gain hartuko heriotza kausa jakin batzuengatik bada.

Epe hau alda daiteke aseguratzaileen arabera eta faktore batzuen mende egon, hala nola aseguratuaren adina, kontratazio unean duen osasun-egoera edo hautatutako primaren mota. **Oro har, Espainiako aseguratzaileek 6 eta 12 hilabete arteko gabezia ezartzen dute gaixotasunagatiko heriotzarako.**

Garrantzitsua da polizaren baldintzak ongi berrikustea, izan ere, aseguratzaile batzuek ez dute gabeziarik aplikatzen istripuzko heriotzetarako, baina bai kontratua sinatu ondoren diagnostikatutako gaixotasunetarako.




## Heriotza aseguruetako gabezia motak

### Heriotzagatik gabezia

Gabezia mota honek aseguratuaren heriotza ez estaltzen den aldia adierazten du, bereziki gaixotasunagatik bada. Espainian poliza askotan epe hau 3 eta 12 hilabete bitartekoa izaten da. Pertsona bat epe horretan arrazoi naturalengatik hiltzen bada, aseguratzaileak ez du **hileta-zerbitzua** ordainduko eta ez ditu ordaindutako primak itzuliko.

Hala ere, heriotza istripuzkoa bada —adibidez, trafiko-istripua dela medio—, aseguratzaile gehienek ez dute gabeziarik aplikatzen eta berehala ordaintzen dituzte adostutako gastuak. Funtsezkoa da asegurua kontratatzen duenak **kontratuaren letraz txikia** irakurtzea eta puntu hau zehazki galdetzea.

### Gaixotasunagatiko gabezia

Gabezia hau aktibatzen da heriotza aurretik zegoen edo gabezia aldian diagnostikatutako gaixotasun batek eragiten duenean. Aseguratzaileek **gaixotasun terminalak** azken unean kontratatzen ez direla ziurtatu nahi dute, aseguruaren erabilera iruzurrezkoa saihesteko.

Bilbon, osasun-zentro publiko zein pribatuetara sarbidea azkarra denez, **aurretik zeuden gaixotasunak** detektatzea eta dokumentatzea ohikoagoa izaten da, eta horregatik aseguratzaileek zorrotzagoak izan ohi dira kontratazio aurreko azterketa medikoetan.



## Noiz hasten eta amaitzen da heriotza aseguru baten gabezia aldia?

**Heriotza aseguru baten gabezia aldia** polizaren eraginkortasun-datan hasten da, normalean **kontratua sinatzen den eta lehen prima ordaintzen den egunean**. Ez da hilabete natural osoa igaro behar; kontratuan ezarritako egun edo hilabeteak kontatzea nahikoa da estaldura osoa noiz aktibatuko den jakiteko.

Aldia amaitzen da aseguratzaileak ezarritako epea betetzen denean, egun gutxi batzuetatik urte betera arte izan daitekeena. Aseguratzaile batzuek gabeziarik gabeko aseguruak eskaintzen dituzte kontratatzaileak aurretiaz azterketa medikoak eginez gero edo hasieratik prima handiagoa ordainduz gero.



## Heriotza aseguru baten gabeziaren salbuespenak

Salbuespenak egoera zehatzak dira non **heriotza asegurua** ez den aplikatuko, gabezia aldia igarota ere. Ohikoenak honako hauek dira: **lehen urtean suizidioagatik heriotza**, aseguratu gabeko hondamendi naturalek eragindako heriotzak edo aseguratuak egindako delituengatik gertatutakoak.

Espainiako **Aseguru Kontratuaren Legeak** (50/1980 Legea, urriaren 8koa) salbuespen hauek kontratuan zehatz adierazi behar direla ezartzen du; bestela, baliogabeak izango dira. Horregatik da hain garrantzitsua polizaren baldintza orokorrak eta partikularrak ongi irakurtzea.



## Zer gertatzen da heriotza aseguruko gabezia aldian hiltzen bazara?

Aseguratua **heriotza aseguruko gabezia aldian** hil eta estaltzen ez den kausagatik hiltzen bada (adibidez, istripuzkoak ez diren gaixotasunagatik), aseguratzaileak ez ditu hileta-gastuak ordainduko ezta onuradunei kalte-ordainik emango ere. Kasu horietan, familiak bere gain hartu behar izaten ditu gastuak, Bilbon 3.500 eta 6.000 euro artean egon daitezkeenak.

Aseguratzaile batzuek **ordaindutako primen itzulpen partziala** eskaintzen dute, nahiz eta ez diren legez behartuta egoten. Bilbon, adin aurreratuan asegurua kontratatzen duten pertsona asko daudenez, funtsezkoa da polizak gabezia laburra edo gabeziarik ez duela ziurtatzea.



## Zer heriotza ez dira estaltzen heriotza aseguruaren gabezia aldian?

**Heriotza aseguruaren gabezia aldian**, arrazoi naturalengatik edo ohiko gaixotasunengatik gertatutako heriotzak dira gehien eragiten dituztenak. Adibidez, **aurrez deklaratu ez diren edo kontratuaren lehen hilabeteetan garatzen diren minbiziak, gaixotasun arnas kronikoak edo gaixotasun kardiobaskularrak** ez dira estaltzen.

Aitzitik, istripuzko heriotzak —erorketak, trafiko-istripuak, hilketak edo kontratuan jasota badaude hondamendi naturalak— lehen egunetik estali ohi dira, kontratuan bestelakorik adierazi ezean.



## Nola eragiten du gabeziak adin aurreratuan kontratatutako heriotza aseguruetan?

65 urtetik gorako pertsonek, aseguratzaileek **gabezia zorrotzagoak**, epe luzeagoak edo gaixotasun jakin batzuen salbuespenak ezartzen dituzte. Hau adin aurreratuan heriotza arriskua estatistikoki handiagoa delako gertatzen da. Bilbo bezalako hiri bateko adineko biztanleriak eskaintza espezifikoak izaten ditu, baina baldintza desberdinekin.

Aseguratzaile batzuek **gabeziarik gabeko heriotza asegurua** kontratatzeko aukera ematen dute, prima bakar handiagoa ordainduz. Beste batzuek azterketa mediko zorrotza eskatzen dute kontratua onartu aurretik. Adin aurreratuan bazaude, ezinbestekoa da ondo informatu eta konparatzea.



## Heriotza aseguruen gabezia aldia aseguratzailearen arabera

Heriotza aseguruetako gabeziak aseguratzailearen arabera aldatzen dira. Hona hemen konparazio hurbil bat:

- **Mapfre**: 6 hilabete gaixotasunagatik, gabeziarik ez istripuagatik.
- **Generali**: 8 hilabete gaixotasunagatik, berehalakoa istripuagatik.
- **BBVA Seguros**: 6 eta 12 hilabete artean gaixotasunagatik kontratatutako modalitatearen arabera.
- **El Corte Inglés Seguros**: 3 eta 6 hilabete artean gaixotasunagatik produktu gehienetan.

Gomendagarria da webgune ofizialak bisitatzea edo aseguru-bitartekari batekin kontsultatzea erabaki aurretik. Baldintzak etengabe aldatzen dira eta zure profilera egokitu daitezke.



## Nola kontratatu gabeziarik gabeko heriotza asegurua

**Gabeziarik gabeko heriotza asegurua** kontratatzea posible da, nahiz eta normalean garestiagoa izan. Poliza hauek gazte, osasuntsu dauden edo azterketa mediko bat egiteko prest dauden pertsonei zuzenduak izaten dira. Aseguratzaile batzuek gabezia kentzen dute hasierako prima handiagoa ordainduz edo taldean kontratatuz.

Halaber, adinekoentzat berehalako polizak badaude, lehen egunetik soilik istripuzko heriotzak estaltzen dituztenak. Aseguru mota hau aldi baterako irtenbide egokia izan daiteke poliza tradizional baten gabezia aldia bete arte.

Erabaki bat hartu aurretik, **[konparatu heriotza aseguruak](https://www.heriotzaasegurua.eus/)** eta bilatu zure adin, osasun eta aurrekontura egokitzen den aukera onena.


Bizitza aseguruen gabeziak: zer dira eta nola funtzionatzen dute?

Tabla de contenido