Heriotza-aseguruak ezintasun iraunkor osoa estaltzen du?

Euskal Herrian ohikoa da heriotza-aseguruaren estaldurak beste aseguru pertsonal batzuekin nahastea, hala nola bizi-aseguruekin edo ezintasun-aseguruekin. Horregatik, pertsona askok galdetzen dute ea heriotza-aseguruak ezintasun iraunkor osoa estaltzen duen. Zalantzak saihesteko, komenigarria da heriotza-aseguruak alderatzea eta poliza bakoitzak zer estaldura dituen arretaz berrikustea.

Zer da ezintasun iraunkor osoa?

Ezintasun iraunkor osoa gertatzen da pertsona batek bere ohiko lanbidea bete ezin duenean, baina beste jarduera profesional batzuetan lan egiteko gai denean. Egoera hori Gizarte Segurantzak eta lan-arloko araudiak aitortzen dute.

Ezintasun mota honek ez du heriotzarik eragiten, eta, beraz, ez du berez heriotza-asegurua aktibatzen.

Heriotza-aseguruak estaltzen al du ezintasun iraunkor osoa?

Oro har, ez. Heriotza-aseguruak ez du ezintasun iraunkor osoa estaltzen.

• Bere helburua heriotzaren ondorengo hileta-zerbitzua antolatzea da
• Ez du kalte-ordain ekonomikorik ordaintzen
• Ez ditu lan-diru-sarrerak ordezkatzen
• Ez da ezintasun-egoerak estaltzeko diseinatuta

Beraz, estaldura hori ez dagokio heriotza-aseguruen funtzioari.

Ba al da salbuespenik edo estaldura berezirik?

Salbuespenak oso arraroak dira Espainiako eta Euskadiko merkatuan.

• Poliza zahar batzuek berme osagarri oso zehatzak izan ditzakete
• Estaldura bakarrik egon daiteke ezintasunaren ondoren heriotza gertatzen bada
• Ez da ohiko estaldura eta kontratuan berariaz agertu behar da

Kontratuan agertzen ez den estaldurarik ez da aplikagarria.

Zein aseguru behar da ezintasun iraunkorra estaltzeko?

Ezintasun iraunkor osoaren aurrean babesa bilatzen bada, heriotza-asegurua ez da egokia.

Honako aseguru hauek dira egokienak:

• Bizi-asegurua, ezintasun iraunkor oso edo absolutuarekin
• Ezintasun-aseguru espezifikoa, diru-sarrerak estaltzeko
• Aseguru mistoak, heriotza eta ezintasun-estaldurarekin

Heriotza-asegurua osagarri gisa erabil daiteke, baina ez ordezko gisa.

Ondorioa

Euskal Herrian, heriotza-aseguruak ez du ezintasun iraunkor osoa estaltzen, bere helburua hileta-zerbitzua bermatzea baita, ez lan-ezintasunen aurrean babes ekonomikoa eskaintzea.

Egoera horietarako, beharrezkoa da bizi- edo ezintasun-aseguru egoki bat kontratatzea. Erabaki zuzena hartzeko, komenigarria da heriotza-aseguruak alderatzea eta beste aseguru osagarri batzuekin batera aztertzea.