Heriotza-asegurua ala bankuko aurrezkia hileta-gastuetarako: zein da egokiena?

Espainian, pertsona askok zalantza bera izaten dute: heriotza-asegurua kontratatzea ala bankuan aurrezki bat gordetzea hiletaren kostua estaltzeko. Bi aukeren helburua familiari zama ekonomikorik ez uztea bada ere, funtzionamendua eta babes-maila oso desberdinak dira.

Erabakia hartu aurretik, gomendagarria da heriotza-aseguruak alderatzea eta aukera bakoitzak benetan zer estaltzen duen xeheki aztertzea.

Nola funtzionatzen du heriotza-aseguruak?

Heriotza-asegurua hildakoa gertatzen denean hileta-zerbitzua bermatzen duen poliza da, aseguratutako kapital baten barruan. Ez da diru-kopuru bat entregatzen; aitzitik, aseguratzaileak hileta antolatu eta ordaintzen ditu, baita lotutako izapideak ere.

• Hileta-zerbitzuaren antolaketa osoa.
• Heriotzaren ondorengo oinarrizko kudeaketa administratiboa.
• Estatuko lekualdaketak eta, kasu batzuetan, nazioartekoak.
• Senideentzako laguntza eta aholkularitza.

Ordainketa prima periodikoen bidez egiten da, edo prima mailakatua edo prima bakarra bezalako modalitateetan, adinaren eta aseguratuaren profilaren arabera.

Zer esan nahi du bankuan dirua aurrezteak hiletarako?

Bankuko aurrezkia hileta-gastuei bakarrik zuzendutako diru-kopuru bat gordetzea da. Kapital hori titularraren izenean mantentzen da eta ez dago zerbitzu jakin bati lotuta.

• Likidezia ekonomikoa ematen du.
• Ez du antolaketa ezta izapiderik barne hartzen.
• Baliteke unean-unean berehala eskuragarri ez egotea.
• Familiari prozesu osoa kudeatzea eskatzen dio.

Irtenbide erraza dirudien arren, ez du erantzun azkarrik bermatzen eta ez du antolaketa-karga murrizten une delikatu batean.

Heriotza-asegurua eta bankuko aurrezkiaren arteko alde nagusiak

Zerbitzua aseguratzea edo dirua aurreztea hobeto ulertzen da heriotzaren unean agertzen diren alderdi praktikoak alderatuz.

Konparazio honek erakusten du kostua ez ezik, kudeaketa eta behar den unea ere garrantzitsuak direla.

Zein aukera egokitzen da hobeto egoera pertsonalaren arabera?

Aukera pertsonaren profilaren eta familia-egoeraren araberakoa da. Ez dago erantzun bakarra kasu guztietarako.

• Heriotza-asegurua egokiagoa izan ohi da lasaitasuna eta babes integrala bilatzen direnean, batez ere izapideak kudeatu edo gastuak aurreratu nahi ez diren familietan.
• Bankuko aurrezkia profil oso zehatzetan egokitu daiteke: ahalmen ekonomiko handia, aurre-plangintza eta funtsak berehala eskuratzeko modua duten oinordekoak.

Adibide praktikoa María, 62 urtekoa, probintziako hiriburu batean bizi da eta bere seme-alabak beste hiri batzuetan bizi dira. Hileta ordaintzeko adinako aurrezkia badu ere, heriotza-asegurua kontratatzea erabakitzen du; horrela, zerbitzuaren antolaketa osoa eta lekualdaketak bermatzen ditu, seme-alabei dirua aurreratu edo urrutitik kudeaketak koordinatu behar izatea saihestuz. Bere kasuan, lehentasuna ez da kostua bakarrik, familientzako lasaitasuna eta sinpletasuna baizik.

Erabaki aurretik kontuan hartu beharreko arriskuak

Aukera bat edo bestea hautatu aurretik, komeni da alternatiba bakoitzaren eragozpen posibleak baloratzea.

• Bankuko aurrezkia aldi baterako blokeatuta gera daiteke heriotzaren ondoren.
• Diruak erosahalmena galtzen du denborarekin.
• Familiak antolaketa osoaz arduratu behar du.
• Heriotza-aseguruan, arrisku nagusia kapital eskasa edo adinari ez dagokion prima kontratatzea da.

Ondorioa

Espainian, heriotza-asegurua eta hiletarako bankuko aurrezkia ez dira baliokideak. Aurrezkiak likidezia ematen du, baina kudeaketa guztia familiaren esku uzten du eta ez du beti berehalako eskuragarritasuna bermatzen. Heriotza-aseguruak, aldiz, antolaketa, estaldura eta laguntza eskaintzen ditu heriotzaren unean.

Aukera bat edo bestea egoera pertsonal eta familiararen araberakoa da; hala ere, erabakia hartu aurretik heriotza-aseguruak alderatzeak aukera bakoitzak eskaintzen duen babes-maila ulertzen laguntzen du, eta epe luzera zein den egokiena zehazten.