Etxeko asegurua derrigorrezkoa al da?

Ez, etxeko asegurua ez da legez derrigorrezkoa Espainian etxebizitza ordainduta badago. Salbuespen nagusia hipoteka dagoenean agertzen da: kasu horretan, gutxienez hipoteka duen etxebizitzaren gaineko kalte edo sute asegurua kontratatzea derrigorrezkoa da. Sinatu edo berritu aurretik aukerak aztertzen ari bazara, etxeko aseguruak konparatu ditzakezu eta kasu bakoitzean zer gutxieneko estaldura eskatzen den ikusi.

Benetako galdera ez da bakarrik etxeko asegurua derrigorrezkoa den ala ez, baizik eta legez noiz den, hipotekak noiz eskatzen duen eta bankuak bere aseguratzailea inposa diezazukeen ala ez.

Etxeko asegurua legez derrigorrezkoa al da hipotekarik ez baduzu?

Ez. Etxebizitza zurea bada eta hipotekarik ez badu, legeak ez zaitu etxeko aseguru oso bat kontratatzera behartzen. Etxea aseguratu gabe eduki dezakezu, baina zeuk hartu beharko zenuke sute, ihes, lapurreta edo hirugarrenei eragindako kalteen kostua.

Horregatik, derrigorrezkoa ez izan arren, jende askok etxeko poliza bat kontratatzen du kontinentea, edukia eta erantzukizun zibila babesteko. Hori ez da jada lege-betebehar bat, ondare-babeserako erabaki bat baizik.

Etxeko asegurua derrigorrezkoa al da hipoteka baduzu?

Bai, baina ez edozein modalitatetan. Hipotekarekin, derrigorrezkoa da gutxienez hipoteka duen etxebizitzaren gaineko sute edo kalte asegurua egotea. Espainiako Bankuak azaltzen du aseguru hori derrigorrezkoa dela etxebizitzak maileguaren berme gisa jokatzen duelako eta arrisku horren aurrean aseguratuta mantendu behar delako.

Horrek esan nahi du ez dela derrigorrezkoa etxeko multirisku aseguru oso bat kontratatzea, zuk estaldurak zabaldu nahi ez badituzu behintzat. Gutxieneko exijigarria hipotekatutako etxebizitzaren gaineko babes hori da.

Derrigorrezkoa al da etxeko aseguru osoa kontratatzea ala sute asegurua bakarrik?

Hipoteka batean, derrigorrezkoa dena kontinentearen gaineko sute edo kalte asegurua da, ez nahitaez lapurreta, ur-kalteak edo erantzukizun zibila barne hartzen dituen poliza oso bat. Etxeko multirisku aseguruak gutxieneko estaldura hori barne hartzen du normalean, baina legezko oinarrizko betekizuna etxebizitzaren gaineko sute edo kaltea da.

Erakunde askok etxeko aseguru zabalago bat eskaintzen dute zuzenean, baina horrek ez du gutxieneko lege-betebeharra aldatzen. Garrantzitsuena hau bereiztea da:

Bankuak behartu al zaitzake asegurua bere aseguratzailearekin kontratatzera?

Ez. Bankuak hipotekari lotutako derrigorrezko asegurua egotea eska diezazuke, baina beste poliza bat onartu behar du proposatzen duenaren baliokide diren estaldurak eskaintzen baditu. Gainera, ezin dizu maileguaren baldintzak okertu, ezta aparteko kosturik kobratu ere beste konpainia baten poliza aurkezteagatik.

Puntu hori gakoa da, jende askok uste baitu hipoteka sinatzean aseguru hori ere bankuarekin kontratatzera behartuta dagoela. Ez da horrela: aseguratzailea aukeratu dezakezu, polizak eskatutako baldintzak betetzen baditu.

Hipotekarekin etxebizitzaren zein zati egon behar da aseguratuta?

Gutxienez aseguratuta egon behar duena etxebizitzaren kontinentea da, hau da, hipotekatutako higiezinaren egiturazko zatia. Espainiako Bankuak adierazten du normalean bankuak etxebizitza tasazio-balioaren arabera aseguratzea eskatuko duela, berez aseguragarriak ez diren elementuak kanpo utzita, bereziki lurzorua.

Horrek esan nahi du edukia, altzariak edo etxetresna elektrikoak ez direla gutxieneko lege-betebeharraren parte, nahiz eta aseguru zabalago bat kontratatzen baduzu sar daitezkeen.

Noiz komeni da etxeko asegurua kontratatzea derrigorrezkoa ez izan arren?

Ordainduta dagoen etxebizitza batean derrigorrezkoa ez izan arren, erabilgarria izaten da gastu handien aurrean babestu nahi duzunean, adibidez:

• Suteak edo kalte elektrikoak.
• Ur-ihesak eta hezetasunak.
• Etxebizitzaren barruko lapurretak.
• Auzokideei eragindako kalteak erantzukizun zibilarengatik.

Ez da lege-betebeharra, baina bai zure poltsikotik ordaindu behar izatea saihesteko modu bat, garestiak izan daitezkeen sinistroetan.

Ondorioa

Etxeko asegurua ez da legez derrigorrezkoa Espainian etxebizitzak hipotekarik ez badu. Bai da derrigorrezkoa, gutxienez kontinentearen gaineko sute edo kalte estalduran, hipoteka dagoenean. Gainera, bankuak ezin dizu bere aseguratzailea inposatu baliokidea den beste poliza bat aurkezten baduzu.

Hipoteka sinatu edo poliza berritu aurretik, erabilgarria izan daiteke etxeko aseguruak konparatzea gutxieneko estaldurarekin nahikoa duzun ala babes zabalagoa komeni zaizun erabakitzeko.