Zein gastu-estaldura izan beharko luke diru-laguntza aseguru batek?

Pertsona batek laneko baja hartzen duenean eta ezin duenean lan egin, diru-sarrerak askotan murriztu edo aldi baterako desagertu egiten dira. Hala ere, gastu pertsonal eta profesional gehienek hilero jarraitzen dute existitzen. Horregatik, diru-laguntza aseguru baten helburua ez da soldata osoa ordezkatzea, baizik eta aldi baterako ezintasunak irauten duen bitartean oinarrizko gastuak ordaintzen jarraitu ahal izatea.

Poliza bat kontratatu aurretik, komeni da aztertzea zenbat diru behar duzun benetan hilero zure finantza-egonkortasuna mantentzeko. Horretarako modu erraza da diru-laguntza aseguruak konparatzea eta baja mediko batean zer eguneroko kapitalek estali ditzakeen zure beharrak ikustea.

Zein oinarrizko gastu estali beharko lituzke diru-laguntza aseguru batek?

Estaldura egokiak diru-sarrerarik gabe ere ordaindu behar diren gastuetan jarri ohi du arreta.

Garrantzitsuenetako batzuk hauek dira:

• Etxebizitzaren hipoteka edo alokairua
• Oinarrizko hornidurak (argia, ura, gasa, internet)
• Elikadura eta familia-gastuak
• Mailegu edo finantzaketa pertsonala
• Garraioa eta funtsezko gastuak

Gutxienez gastu horiek estaltzeak egonkortasun ekonomikoa mantentzen laguntzen du sendatze-aldian.

Zein gastu profesional kontuan hartu behar dituzte autonomoek?

Autonomoen kasuan, diru-laguntza aseguruak jarduera profesionalarekin lotutako gastu batzuk ere kontuan hartu beharko lituzke.

Ohikoenak hauek dira:

• Autonomoen kuota
• Bulego edo lokalaren alokairua
• Software edo tresna profesionalak
• Kanpoko zerbitzuak edo hornitzaileak
• Negozioaren finantzaketa-kuotak

Gastu horiek estaltzen ez badira, laneko baja batek pertsonaren ekonomia ez ezik negozioaren jarraipena ere arriskuan jar dezake.

Zure diru-sarreren zer ehuneko babestu beharko zenuke?

Ez da beti beharrezkoa diru-sarreren %100 estaltzea. Kasu askotan, ohiko diru-sarreren %50 eta %70 artean babestea nahikoa izaten da oinarrizko gastuak mantentzeko.

Eguneko kapital horrek oinarrizko gastuak estaltzen laguntzen du, asegurua gehiegi garestitu gabe.

Nola kalkulatu behar duzun eguneroko kapitala?

Kapital egokia kalkulatzeko, urrats hauek jarrai ditzakezu:

• Zure hileko gastu finkoak identifikatzea
• Gastu horiek estaltzeko behar den zenbatekoa kalkulatzea
• Kopuru hori 30 egunetan banatzea
• Horren arabera eguneroko kapital aseguratua doitzea

Adibidez:

Kasu honetan, eguneroko kapitala 40–45 € ingurukoa izan beharko litzateke.

Zer gertatzen da diru-laguntza aseguruko kapitala nahikoa ez bada?

Ohiko akatsetako bat da eguneroko kapitala behar baino txikiagoa kontratatzea. Askotan, estaldura prezioaren arabera aukeratzen da eta ez benetako gastuen arabera.

Kapital aseguratua nahikoa ez bada, hainbat arazo sor daitezke baja garaian:

• Etxeko oinarrizko gastuak ez estaltzea
• Aurrezki pertsonalak aurreikusitakoa baino lehen erabiltzea
• Autonomoen kasuan gastu profesionalak ordaintzeko zailtasunak
• Bizimodu-maila nabarmen murriztea baja garaian

Adibidez, pertsona batek 1.400 €-ko gastu finkoak baditu hilero eta 30 €-ko eguneroko subsidioa kontratatzen badu, hilero 900 € inguru jasoko lituzke bajan, eta horrek defizit ekonomikoa sortuko luke.

Zer gertatzen da subsidioak gastu guztiak estaltzen ez baditu?

Kapital aseguratua nahikoa ez bada, diferentzia beste baliabide batzuekin estali beharko da:

• Aurrezki pertsonalak
• Familiako beste kideen diru-sarrerak
• Aldi baterako gastu-murrizketak
• Kanpoko finantzaketa

Horregatik, gomendagarria da asegurua atzeratu ezin diren obligazio ekonomikoak gutxienez estaltzeko kalkulatzea.

Ondorioa

Diru-laguntza asegurua ez dago pentsatuta diru-sarrerak guztiz ordezkatzeko, baizik eta laneko baja batean egonkortasun ekonomikoa babesteko. Garrantzitsuena da identifikatzea zein gastu ordaindu behar diren nahitaez lan egin ezin denean ere.

Eguneko kapitala ondo kalkulatzeak finantza-tentsioak saihesten laguntzen du aldi baterako ezintasun bat gertatzen bada. Zure egoerarako egokiena izan daitekeen estaldura aztertu nahi baduzu, diru-laguntza aseguruak konparatu eta dauden aukerak azter ditzakezu.