Diru-laguntza asegurua: bateragarritasuna beste prestazio publiko eta pribatu batzuekin
astelehena 29 ira 2025
Diru-laguntza asegurua kontratatzea erabaki egokia izan daiteke laneko bajaren kasuan diru-sarrerak osatzeko. Hala ere, langile askok galdetzen dute ea prestazio horiek bateragarriak ote diren beste babes publiko edo pribatuekin, edo aseguruen arteko gainjartzerik dagoen.
Erantzuna, oro har, baiezkoa da: bateragarriak izan daitezke, betiere baldintza legalak eta polizan jasotako klausulak betetzen badira.
Zer estaltzen du diru-laguntza aseguruak?
Diru-laguntza aseguruak ordain ekonomiko egunerokoa eskaintzen du gaixotasun edo istripu baten ondorioz sortutako aldi baterako ezintasunaren kasuan. Bere helburua da langileak baja bitartean ez galtzea bere egonkortasun ekonomikoa.
Ezaugarri nagusiak hauek dira:
- Baja egun errealen edo baremoaren araberako ordainketa.
- Soldatapekoentzat zein autonomoentzat baliagarria.
- Estaldura gehigarriak kontratatzeko aukera (ospitaleratzea, ebakuntzak…).
Harremana Gizarte Segurantzako prestazioekin
Gizarte Segurantzak aldi baterako ezintasunagatik subsidioa ordaintzen du, baina normalean ez du soldataren %100 estaltzen. Horregatik, langile askok osatzen dute prestazio hori aseguru pribatu baten bidez.
- Bateragarria da: biak batera kobratu daitezke.
- Baldintza: baja ofizialki aitortua izan behar da.
- Muga: prestazio publikoa oinarri erregulatzailearen arabera kalkulatzen da; pribatua, berriz, polizan adostutakoaren arabera.
Mutuekin eta enpresa-aseguruekin bateragarritasuna
Enpresa batzuek eta lanbide-elkarteek mutuak edo aseguru kolektiboak eskaintzen dituzte, eta horiek ez dute oztopatzen diru-laguntza asegurua kontratatzea.
- Muta laboralak Gizarte Segurantzaren prestazio delegatuak dira, eta bateragarriak dira aseguru pribatu batekin.
- Enpresa-aseguru kolektiboak ere bateragarriak dira, betiere solapamendu iruzurrezkorik ez badago.
- Garrantzitsua da klausulak arretaz berrikustea kontratua sinatu aurretik.
Ezintasun aseguruarekin bateragarritasuna
Ezintasun asegurua egoera larriagoak estaltzeko pentsatuta dago: ezintasun iraunkor partziala, osoa edo absolutua. Kasu honetan ez dago gainjartzerik, bi produktuek egoera ezberdinak babesten baitituzte.
- Diru-laguntza aseguruak ezintasun aldi baterakoa estaltzen du.
- Ezintasun aseguruak ezintasun iraunkorra estaltzen du.
- Biak kontrata daitezke eta elkarren osagarri izan daitezke.
Taula: kobrantzen bateragarritasuna
| Prestazioa / Asegurua | Bateragarria? | Oharrak |
|---|---|---|
| Laneko bajaren prestazioa (Gizarte Seg.) | ✔ Bai | Prestazio publikoa osatzen du. |
| Muta laborala | ✔ Bai | Ez da estaldura bikoiztetzat jotzen. |
| Enpresa-aseguru kolektiboa | ✔ Bai | Klausulak berrikusi behar dira solapamenduak saihesteko. |
| Ezintasun asegurua | ✔ Bai | Estaldura ezberdinak: aldi baterakoa vs. iraunkorra. |
Aseguru eta prestazioak konbinatzearen abantailak
Diru-laguntza asegurua edukitzeak ez du esan nahi beste estaldurak baztertu behar direnik. Are gehiago, prestazio publikoak eta aseguru pribatuak konbinatzeak babes ekonomiko sendoagoa eskaintzen du.
- Segurtasun ekonomiko handiagoa egoera ezberdinen aurrean.
- Malgutasuna estaldura publikoa osatzeko.
- Babes integrala: aldi baterakoa (subsidioa) + iraunkorra (ezintasuna).
- Langileentzat zein autonomoentzat egokitua.
Ondorioak
Diru-laguntza asegurua ez da soilik laneko bajaren prestazio publikoarekin bateragarria, baizik eta mutuekin, enpresa-aseguruekin eta ezintasun aseguruarekin ere bai. Gakoa da poliza bakoitzak zer estaltzen duen ondo ulertzea eta haien arteko osagarritasuna baliatzea, solapamendurik gabe babes ekonomiko sendoagoa lortzeko.
Babes hori lortzeko aukera erraza da: konparatu eta aukeratu zure diru-laguntza asegurua, eta horrela ziurtatuko duzu estaldura egokia duzula laneko bajaren aurrean.