Diru-laguntza asegurua autonomo berrientzat: lehen urteko akatsak

Autonomo gisa hasten zarenean, denbora gutxian erabaki ekonomiko asko hartu behar dira. Lehen hilabeteetan, profesional gehienek bezeroak lortzera, diru-sarrerak sortzera eta negozioa martxan mantentzera bideratzen dute arreta. Prozesu horretan, ordea, askotan ahazten da galdera garrantzitsu bat: zer gertatuko litzateke hainbat astez lan egin ezin baduzu gaixotasun edo istripu baten ondorioz.

Besteren kontura lan egiten duen langile batek ez bezala, autonomo batek diru-sarrerarik gabe gera daiteke laneko baja batean. Horregatik, gero eta profesional gehiagok aztertzen dute nola babestu beren egonkortasun ekonomikoa hasieratik. Horretarako modu erraza da diru-laguntza aseguruak konparatzea eta aldi baterako ezintasun batean diru-sarrerak osatzeko zein estaldura egokitu daitekeen ikustea.

¿Zergatik da autonomo baten lehen urtea ekonomikoki ahulena?

Jardueraren lehen urtea askotan finantza-ikuspegitik ezegonkorrena izaten da. Diru-sarrerak oraindik ez dira erregularrak eta negozioaren gastuak handiak izan daitezke.

Ahultasun hori azaltzen duten faktore batzuk hauek dira:

• Diru-sarrera irregularrak, batez ere lehen hilabeteetan.
• Aurrezki gutxi, jarduera martxan jartzeko inbertsio handiak egiten direlako.
• Autonomoen kuota, diru-sarrerarik egon ez arren ordaindu behar dena.
• Negozioaren gastuak, tresnak, softwarea edo alokairua barne.
• Lan pertsonalarekiko mendekotasuna diru-sarrerak sortzeko.

Egoera horretan, baja mediko batek diru-sarreren jaitsiera berehalakoa eragin dezake babes gehigarririk ez badago.

¿Zer da diru-laguntza asegurua eta nola funtzionatzen du autonomoentzat?

Diru-laguntza asegurua profesionalaren diru-sarrerak babesteko diseinatuta dago, lan egin ezin denean arrazoi medikoengatik.

Funtzionamendua sinplea da:

• Autonomoak eguneroko kapital aseguratu bat kontratatzen du.
• Pólizak estalitako baja medikoa badu, eguneroko ordainketa jasotzen du.
• Ordainketa hori aldi baterako ezintasunak irauten duen bitartean mantentzen da, kontratuaren baldintzen arabera.

Ordainketa horrek lagundu dezake honako gastuak estaltzen:

• alokairua edo hipoteka
• autonomoen kuota
• negozioaren gastuak
• maileguak edo finantzaketa
• familia-gastua

Helburua ez da diru-sarrera guztiak ordezkatzea, baizik eta baja mediko batek berehalako arazo ekonomikoa sortzea saihestea.

¿Zein akats egiten dituzte autonomo berriek diru-laguntza asegurua kontratatzean?

Jardueraren lehen urtean ohikoa da estaldura mota hau aztertzean akats batzuk egitea.

Ohikoenak hauek dira:

• Ez kontratatzea inolako estaldurarik, baja gertatzeko aukerak txikiak direla pentsatuta.
• Eguneroko kapital baxuegia aukeratzea, gastuak estaltzeko nahikoa ez dena.
• Itxaronaldiak ez aztertzea póliza kontratatu aurretik.
• Frankiziak kontuan ez hartzea, ordainketen hasiera atzeratzen dutelako.
• Prezioaren arabera bakarrik aukeratzea, estaldurak aztertu gabe.

Baja mediko bat iristen denean, akats horiek babesa nahikoa ez izatea eragin dezakete.

¿Zein eguneroko kapital kontratatu beharko luke autonomo batek?

Autonomo askok galdetzen dute zenbat diru eguneko aseguratu behar den. Gomendagarria da gutxienez gastu nagusiak estaltzeko aukera ematea.

Gastu horien artean egon ohi dira:

• etxebizitza edo alokairua
• autonomoen kuota
• negozioaren gastuak
• familia-gastua
• finantza-ordainketak

Ondoko taulak orientazio bat eskaintzen du diru-sarreren arabera.

Helburua da baja garaian oinarrizko diru-sarrerak mantentzea.

¿Zenbat diru gal dezake autonomo batek baja batean babesik gabe?

Eragin ekonomikoa handia izan daiteke profesionalak bere lanaren menpe badago diru-sarrerak sortzeko.

Adibidea: 2.000 € hileko diru-sarrerak dituen autonomoa eta hilabeteko baja.

Hilabeteko baja batek 1.500 € baino gehiagoko galera sor dezake.

¿Noiz komeni da diru-laguntza asegurua kontratatzea autonomoa bazara?

Profesional askok negozioa sendotzen denean pentsatzen dute aseguru honetan. Hala ere, askotan arrisku handiena jardueraren lehen urteetan dago.

Bereziki gomendagarria izan daiteke:

• diru-sarrerak lan pertsonalaren menpe badaude
• larrialdi-funtsik ez badago
• gastu finko handiak badaude
• baja batek diru-sarrerak etengo balitu
• autonomoak bakarrik lan egiten badu

Zure jarduerarako egokiena izan daitekeen estaldura aztertu nahi baduzu, diru-laguntza aseguruak konparatu eta ikusi zein aukera dauden.

Ondorioa

Autonomo baten lehen urtea negozioa hazteko garaia izan ohi da, baina baita ezusteko ekonomikoek eragin handiena izan dezaketen unea ere.

Laneko baja batek diru-sarreren galera handia eragin dezake babesik ez badago. Horregatik, gero eta profesional gehiagok aztertzen dute nola babestu beren egonkortasun ekonomikoa jarduera hasi bezain pronto.

Diru-laguntza asegurua ez da baja baten arriskua desagerrarazten duen tresna, baina bere eragin ekonomikoa nabarmen murriztu dezake.