Subsidio-aseguruak ezinbesteko produktuak dira langile eta autonomoen egonkortasun ekonomikoa bermatzeko, gaixotasun edo istripu baten ondorioz lan egin ezin dutenean. Baina kontratu honek ondorio legal eta finantzario garrantzitsuak dituenez, Espainiako lege-esparru zehatz batek arautzen du, aseguruduna zein aseguratzailea babestuz.

Araudi hori ezagutzea funtsezkoa da poliza bat kontratatu aurretik, zure eskubide eta betebeharrak argi ulertzeko. Horrez gain, erreklamazioen kasuan gatazkak saihesten laguntzen du. Horregatik komeni da ondo informatzea eta, aukeratu aurretik, **Gune bakarrean konparatu istripu edo gaixotasunagatik laneko bajen subsidioa estaltzen duten aseguru onenak. [Konparatu orain](https://www.diru-laguntzaasegurua.eus/comparador)**.



## Zein lege-esparruk arautzen ditu subsidio-aseguruak Espainian?

Subsidio-aseguruak batez ere **Aseguru Kontratuaren Legeak (LCS), 50/1980 Legeak, urriaren 8koak** arautzen ditu. Testu horrek aseguratuen eta aseguratzaileen eskubide eta betebeharrak ezartzen ditu.

LCSren puntu nagusiak:

* Kontratua idatziz formalizatu behar da, baldintza eta salbuespen guztiak jasoz.
* Aseguratuak osasun-egoera egiaz deklaratu behar du.
* Baldintzak betez gero, aseguratzaileak kalte-ordaina ordaindu behar du.
* Karentzia epeak eta estaldura-mugak arautzen dira.

Gainera, aplikagarriak dira:

* **20/2015 Legea**, aseguratzaileen gainbegiratzeari eta solbentziari buruzkoa.
* **DGSFP** (Aseguruen eta Pentsio Funtsen Zuzendaritza Nagusia) emandako araudiak.
* Kontsumitzaile eta erabiltzaileen babesari buruzko arauak.

Euskal Herrian, Estatutuaren (Gernikako Estatutua) bidez, kontsumitzaileen defentsari dagozkion eskumenak Eusko Jaurlaritzari dagozkio, eta **Kontsumobide** da arlo horretan arduradun nagusia.




## Zein betebehar ditu aseguratuak araudiaren arabera?

Aseguratuak kontratuaren baliozkotasuna bermatzeko betebehar batzuk ditu:

* Bere osasun-historiala egiaz deklaratzea.
* Prima adostutako epeetan ordaintzea.
* Istripua edo gaixotasuna jakinaraztea gehienez 7 eguneko epean.
* Laneko ezintasunari buruzko dokumentazio medikoa aurkeztea.

Betebehar horiek ez betetzeak prestazioa ukatzeko arrazoia izan daiteke.



## Zein betebehar ditu aseguratzaileak?

Aseguratzaileak ere araudiaren mende dago, eta bere betebehar nagusiak dira:

* Poliza eta baldintza guztiak idatziz ematea.
* Baldintzak betez gero, kalte-ordaina epean ordaintzea.
* Salbuespen eta mugak argi azaltzea.
* Bezeroaren arretarako zerbitzu baten bidez erreklamazioak artatzea.

Edozein gatazkan, konpainiak ezin du modu arbitrarioan jokatu: LCSren eta **DGSFPren gainbegiratzearen** mende dago. Euskal Herriko kasuan, kontsumitzaileak **Kontsumobidera** ere jo dezake babes gehigarri gisa.



## Zer eskubide babesten ditu araudiak aseguratuarentzat?

Legeak hainbat berme eskaintzen dizkie aseguratuei:

* Baldintzak betez gero, adostutako kalte-ordaina jasotzeko eskubidea.
* Kontratatu aurretik informazio argi eta ulergarria izateko eskubidea.
* Erreklamazio eta kexa-prozedurak erabiltzeko eskubidea.
* Datu pertsonalen babeserako eskubidea.
* Aseguratzaileak betebeharrak ez baditu betetzen, gainbegirale publikoetara jotzeko eskubidea.




## Zer egin aseguratzaileak araudia betetzen ez badu?

Aseguratuak hainbat bide ditu eskura:

1. Erreklamazio barnekoa aseguratzailearen aurrean.
2. Aseguratuaren defendatzailea edo bezeroarentzako arreta.
3. **DGSFP** edo, Euskal Autonomia Erkidegoan, **Kontsumobide**.
4. Epaitegi zibila, aurreko bideek arazoa konpontzen ez badute.



## Zein alde dago lege orokorraren eta polizaren klausula espezifikoen artean?

| Alderdiak              | Araudi orokorra (LCS)              | Polizaren klausulak                    |
| ---------------------- | ---------------------------------- | -------------------------------------- |
| Kalte-ordain eskubidea | Bai, baldintzak betez gero         | Estaldura kontratatuaren arabera       |
| Karentzia epea         | Legeak baimentzen du               | Konpainia bakoitzaren arabera          |
| Osasun-salbuespenak    | Idatziz eta argi agertu behar dira | Kirolak, arduragabekeria, aurrekariak  |
| Erreklamazio-prozedura | Derrigorrezkoa                     | Barne-prozesu gehigarriak izan ditzake |




## Nola aukeratu berme juridiko sendoa duen subsidio-asegurua?

Legeak aseguratua babesten badu ere, konpainia guztiek ez dute gardentasun maila bera. Arriskuak minimizatzeko:

* Irakurri poliza osoa sinatu aurretik.
* Karentziak eta salbuespenak xehe aztertu.
* DGSFPk gainbegiratutako entitateekin kontratatu.
* Iritzi eta esperientzia onak dituzten konpainiei eman lehentasuna.

Eta batez ere, **Gune bakarrean konparatu istripu edo gaixotasunagatik laneko bajen subsidioa estaltzen duten aseguru onenak. [Konparatu orain](https://www.diru-laguntzaasegurua.eus/comparador)**, aukera seguru eta egokiena aurkitzeko.



Zer dio Espainiako araudiak subsidio-aseguruei buruz?

Tabla de contenido