Autonomo eta soldatapeko langileentzako babes ekonomiko onena

Langile autonomoak dira laneko bajaren aurrean ahulenenak, haien egonkortasun ekonomikoa zuzenean haien jardueraren mende baitago. Gaixotasun edo istripu bat sufritzen baduzu eta lan egin ezin baduzu, Gizarte Segurantzaren prestazioa ez da nahikoa izan ohi zure gastuak estaltzeko.
Artikulu honetan, laneko bajagatik diru-laguntza pribatuko aseguru bat izatea zergatik den aukerarik onena zure diru-sarrerak bermatzeko azalduko dizugu, eta nola aukeratu zuretzat egokiena.

Estaltzen al du Gizarte Segurantzak autonomoen laneko baja?

Gizarte Segurantzak aldi baterako ezintasunerako prestazio ekonomiko bat eskaintzen du, baina babes honek mugak ditu langile autonomoentzat.

• Estaldura mugatua: kalte-ordaina kotizazio-oinarriaren %60 eta %75 artean dago, eta gehienek gutxieneko oinarriaren arabera kotizatzen dutenez, diru-sarrera oso baxuak izaten dituzte. Gainera, prestazio honetara iristeko, azken 5 urteetan gutxienez 180 egun kotizatu behar dira.
• Kontingentzia batzuen kanpoan uztea: autonomoentzat, Gizarte Segurantzak ez du estaltzen laneko bajarik gaixotasun arruntengatik edo lanekoak ez diren istripuengatik, estaldura espezifikoa kontratatu ezean. Horrek autonomo asko babesik gabe uzten ditu.
• Egonkortasun ekonomikoaren falta: autonomoek ezin dute epe luzerako lanik gabe egon, eta, askotan, aseguru pribatu bat behar dute bajan dauden bitartean diru-laguntza egokia jasotzeko. Laneko bajak eragindako ziurgabetasun ekonomikoa autonomo batentzat suntsitzailea izan daiteke.

Egoera honen aurrean, laneko bajagatik diru-laguntza pribatu bat kontratatzea da aukerarik onena zure ekonomia babesteko eta gaixotasun edo istripu baten aurrean lasaitasuna izateko.

Autonomoentzako laneko bajagatik diru-laguntza aseguru motak

Autonomoek aldi baterako ezintasuna izanez gero, bi aseguru pribatu mota nagusi daude, bakoitzak bere abantailak eta ezaugarriak dituelarik:

• Barematuriko laneko baja asegurua
• Barematu gabeko laneko baja asegurua

Jarraian, bi aseguru horien arteko desberdintasunak aztertuko ditugu, zure jardueraren eta beharretara hobekien egokitzen den aukera hauta dezazun.

Barematuriko diru-laguntza asegurua: Estaldura azkarra eta tramite errazak

Aseguru honek gaixotasun edo lesio bakoitzarengatik ordainketa finko bat ezartzen du, polizan zehaztutako baremo baten arabera. Abantaila nagusia da ez duzula sendagiri ofiziala itxaron behar kalte-ordaina jasotzeko.

Barematuriko aseguruaren onurak

• Ordainketa berehalakoa: Gizarte Segurantzako baja aurkeztu beharrik gabe, nahikoa da txosten mediko bat. Horrek prozesua bizkortzen du eta zure gastuak estaltzeko dirua azkar jaso dezakezu.
• Bajaren jarraipenik gabe: Autonomoak bere jarduerari jarraitu diezaioke, baldin eta gaixotasunak uzten badio eta aseguruaren baldintzekin bat badator.
• Prozesu arina eta erraza: Ez da beharrezkoa alta medikoa itxarotea ordainketa jasotzeko. Hau bereziki erabilgarria da dirua premiazkoa den kasuetan.
• Kostu txikia: Beste laneko baja aseguru mota batzuk baino merkeagoa da, beraz, aurrekontu mugatua duten autonomoentzako aukera eskuragarriagoa da.

Barematuriko aseguruaren mugak

• Kalte-ordain mugatua: Baja hartu behar dituzun egunak polizan zehaztutako baremoaren gainetik badaude, ez duzu ordainketa gehiagorik jasoko. Horregatik, zure jarduerara eta beharretara egokitzen den baremo bat hautatzea garrantzitsua da.
• Zenbateko finkoa: Eguneko kobratu beharreko zenbatekoa 30 eta 90 euro artekoa izan daiteke, baina zenbait kasutan nahikoa ez izatea gerta daiteke. Gastu finko handiak badituzu, kopuru hori ez da nahikoa izan daiteke horiek guztiz estaltzeko.
• Ez ditu gaitz arinak estaltzen: Iraupen laburreko gaixotasun edo lesio batzuk asegurutik kanpo gera daitezke. Oso garrantzitsua da polizaren baldintzak ondo irakurtzea, estaldura zein kasutan aplikatzen den jakiteko.

Barematu gabeko diru-laguntza asegurua: Estaldura osoa baja egun guztietan

Aseguru honek baja egindako egun guztiak estaltzen ditu, gaixotasun edo istripu mota edozein dela ere. Kalte-ordaina aldi baterako ezintasunaren benetako iraupenaren arabera doitzen da, babes osoagoa eskainiz.

Barematu gabeko aseguruaren abantailak

• Estaldura osoa: baja egun bakoitzeko ordaintzen da, kausa edozein dela ere. Horrek lasaitasuna ematen dizu, edozein egoeratan babestuta egongo zarela jakinda.
• Zenbateko malgua: Zure behar ekonomikoen arabera, jasoko duzun diru-laguntza aukeratu dezakezu. Zure gastu finko eta aldakorrak kalkulatuz, behar duzun subsidioa hauta dezakezu.
• Iraupen luzea: estaldura 12 edo 18 hilabetera arte kontratatu daiteke. Hau bereziki erabilgarria da gaixotasun kronikoak dituzten autonomoentzat edo errehabilitazio luzeko epeak behar dituztenentzat.

Barematu gabeko aseguruaren desabantailak

• Ordainketa atzeratua: kalte-ordaina autonomoak alta medikoa jasotzen duenean ordaintzen da (nahiz eta aseguru-etxe batzuek hileko ordainketak eskaini). Horrek zailtasun ekonomikoak sor ditzake aurrezkirik ez baduzu.
• Gizarte Segurantzako tramiteak behar ditu: beharrezkoa da baja ofiziala aurkeztea. Honek tramite gehigarriak eskatzen ditu eta kobrantza prozesua atzeratu dezake.
• Jarraipen mediko zorrotza: aseguru-etxeak aldizkako mediku-txostenak eska ditzake aseguratuaren osasun egoerari buruz. Honek baja garaian estresa eta kezka sor ditzake.
• Kostu handiagoa: prima barematuriko asegurua baino garestiagoa da, babes zabalagoa eta pertsonalizatuagoa eskaintzen duelako.

Zein laneko baja asegurua aukeratu autonomo bazara?

Zure behar ekonomiko eta profesionalen arabera, barematuriko edo barematu gabeko asegurua aukeratu beharko duzu:

• Azkartasuna eta kostu baxua bilatzen baduzu, barematuriko asegurua da aukera egokiena. Siniestralitate baxuko lanbideetan ari diren autonomoentzat aproposa da, babes azkar eta oinarrizkoa behar dutenentzat.
• Baja denborak axola ez badizu eta estaldura osoa nahi baduzu, barematu gabeko asegurua finantza-lasaitasun handiagoa ematen dizun aukera da. Arrisku handiagoko lanbideak dituzten autonomoentzat edo babes pertsonalizatuagoa behar dutenentzat gomendagarria da.

Laneko bajagatik diru-laguntza aseguruaren abantaila fiskalak

• Zergen kenkaria: autonomoek urtean 500 eurora arte kengarri izan dezakete errenta aitorpenean, osasun aseguruan sartuta dagoen laneko baja asegurua barne.
• Gastu kengarria: estimazio zuzeneko errendimendu garbiaren barruan gastu profesionaltzat hartzen da. Horrek esan nahi du aseguruaren kostua zure diru-sarrera gordinei kendu ahal diezula, zerga-zama murriztuz.

Horrek esan nahi du, zure ekonomia babesteaz gain, aseguru pribatu batek zergen aurrezpena ere eskaintzen dizula.

Kalkulatu eta kontratatu zure laneko bajaren diru-laguntza asegurua gaixotasun edo istripuaren aurrean

Ez jarri arriskuan zure egonkortasun ekonomikoa. Kalkulatu, konparatu eta kontratatu autonomoentzako diru-laguntza asegururik onena, estaldura osoenekin.

Gure diru-laguntza aseguruen konparatzailean zure beharretara egokitutako aukerak aurkituko dituzu, zure diru-sarrerak babesteko aldi baterako ezintasunen kasuan. Egin aurrekontu bat konpromisorik gabe eta aukeratu zuretzako poliza egokiena!