Asegurua erosi ondoren, onuraduna alda daiteke?

Bai, Bizkaian (eta Espainian oro har) aseguru baten onuraduna aldatzea posible da, beti ere izendapen urrikagarria (irrevocable) ez badago. Aukera horrek aukera ematen du poliza egoera pertsonal edo familiarraren aldaketetara egokitzeko. Hala ere, aldaketa horren lege-, zerga- eta prozedura-ondorioak ondo ezagutzea funtsezkoa da, etorkizuneko arazoak ekiditeko.

Zure bizi asegurua zure beharrak eta egoera eguneratuetara moldatzen dela ziurtatzeko, bizi-aseguru enpresarekin bat egin eta compara seguros de vida egiteko gonbita luzatzen dizugu — bi aukera alderatuz zuretzat onena den poliza aurkitzea errazagoa da.

Zer da aseguruko onuraduna?

Onuraduna asegurua kontratatu duen pertsonak (tomadoreak) izendatutako pertsona edo entitatea da, aseguratuak hiltzen edo ezintasuna pairatzean kalte-ordaina jasotzeko. Izendapena adierazita egin daiteke kontratuan bertan edo bestela legeak xedatutako moduan. Bizkaian, onuradunik ez badago zehaztuta, aseguratuaren ondare-ondorengoek jasoko dute kalte-ordaina.

Onuradun izendapen mota: alda daitekeen eta aldaezina

• Alda daitekea (revocable): tomadoreak nahi duen unetan izendapena aldatu edo baliogabetu dezake, onuradunaren onespenik gabe.
• Aldaezina (irrevocable): izendapena egin ondoren, onuradunak bere baimenik eman ezean ezin da aldatu; modalitate honek onuradunari eskubide sendoagoak ematen dizkio politika gainean.

Nork jasoko du kalte-ordaina?

Onuraduna tomadoreak kontratuan egin duen izendapenaren arabera erabakiko da. Idatzizko izendapen bat ez badago, legeak jasotzen du aseguruaren ondorengoek jasoko dutela kalte-ordaina. Garrantzitsua da adieraztea izendatutako pertsonek ez dutela eskubide finkorik lortzen aseguratuaren heriotzara arte.

Noiz eta zergatik aldatu behar da onuraduna?

Onuraduna aldatzea beharrezkoa izan daiteke aseguratuaren bizitzan aldaketa garrantzitsuak gertatzean. Gomendagarria da izendapena aldizka berrikustea eta behar izanez gero eguneratzea.

Ohiko arrazoiak onuraduna aldatzeko

• Egoera familiarrean aldaketa: ezkontza, dibortzio edo seme-alaben jaiotza.
• Egoera ekonomikoan aldaketa: kargu familiarrak handitu edo diru premia aldatu direla.
• Elkarte edo erakunde bati onura ematea: senide zuzenei ordez.
• Nahitasun pertsonalaren aldaketa: harreman pertsonaletan edo nahiak berrikusten direnean.

Noiz gomendatzen da poliza berrikustea?

• Bizitzan azkenaldian ekitaldi garrantzitsuren bat gertatu bada — ezkontza, dibortzio, seme-alaben jaiotza...
• Testamentua egin edo eguneratu denean.
• Egoera ekonomikoko aldaketa nabarmenak gertatzean.
• Aldizka — gutxienez 2-3 urtez behin — ziurtatzeko onuradunen izendapena aseguratuaren nahien arabera dagoela.

Bizkaiko prozedura: onuraduna aldatzera joateko urratsak

Aseguruaren onuraduna aldatzeko prozedura nahiko erraza da, baina baldintza batzuk bete behar dira .

Urratsak aseguru-konpainiarengana eskaera egiteko

1. Aseguru-konpainiarekin harremanetan jartzea: onuraduna aldatzeko asmoa jakinarazi.
2. Aldaketa-orria bete: konpainiak eskainiko du tramite horretarako orria.
3. Orria sinatzea: tomadoreak haren sinadura jarri.
4. Orria konpainiari bidaltzea: posta elektroniko bidez, posta arrunta edo konpainiak onartzen duen beste bide baten bidez.

Beharrezko dokumentazioa

Aseguru-konpainiaren arabera alda daiteke, baina honako dokumentuak ohikoak dira:

• Aldaketa egiteko orria behar bezala bete eta sinatua.
• Tomadorearen eta onuradun berriaren NANaren kopia.
• Kasu batzuetan, testamentua edo deklarazio juratu bat, aldaketa bermatzeko.

Lege eta zerga alderdiak onuraduna aldatzean

Onuraduna aldatzeak zenbait ondorio ditu legezko eta zerga aldetik, kontuan hartu beharrekoak.

Polizan aldaketaren eragina

Onuradunaren aldaketa ez du eragiten polizako beste baldintza orokorrei: estaldurak, primas edo bestelako onuradunen izendapenak aldatu gabe geratzen dira. Alderaketa soilik onuradun pertsona edo entitateari egiten zaio.

Onuradun berrien zerga betebeharrak

Bizi aseguru baten kalte-ordainak Ondasunetako Ondorengoen eta Oparitzenen Zergan edo Errenta Pertsonalaren Zerga Orokorrean (IRPF) sartu beharreko diru-sarrera izan daitezke, egoera eta legezko baldintzen arabera. Zergak ulertzeko eta betebehar zehatzak jakiteko aholkulari fiskal batekin kontsultatzea funtsezkoa da Bilbon eta Bizkaian ere.

Aldatu aurretik kontuan hartzeko aholkuak

Onuraduna aldatzea erabakitzean, zenbait kontu kontuan izatea komeni da, etorkizunean arazoak ekiditeko.

Ohiko akatsak saihesteko

• Ez jakinaraztea onuradunei: garrantzitsua da onuradun berriek izendapena jakin dezaten.
• Aldaketarik ez egitea gertaera garrantzitsuetan: ezkontza, dibortzio edo seme-alaben jaiotza bezalako aldaketa handiek bilera izan dezakete izendapenean.
• Lege- edo zerga aholkularirik kontsultatu gabe jardutea: ondorioak ezagutzen ez badira, uste ez diren arazoak sor daitezke.

Poliza eguneratua izateko gomendioak

• Poliza aldizka berrikustea: gutxienez 2-3 urtez behin edo gertaera nagusien ondoren.
• Aseguru-konpainiari informazioa ematea: helbide-aldaketak, egoera zibila, eta bestelako datu pertsonalak eguneratuta izatea.
• Profesionalei kontsultatzea: lege eta zergak kontuan izanik, zure nahiek eta egoerak polizan isla dezaten.

Laburbilduz, Bizkaian bizi aseguruko onuraduna aldatzea legez baimenduta dago eta prozedura erraza da, beti arauak bete eta ondorioak ondo aztertu badaude. Poliza eguneratua izatea ezinbestekoa da aseguratuaren nahia benetako izendapenean islatzeko eta posibleak diren gatazkak saihesteko.

Zure bizi asegurua gaur egungo beharrak betetzen dituen ala ez bermatzeko, compara seguros de vida egiteko aukera azaldu nahi dizugu, zure hurrengo pausoa hartu dezazun.